Дается ли ипотека инвалидам 1 группы

Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Дается ли ипотека инвалидам 1 группы

Граждане, имеющие ограниченные возможности по состоянию здоровья, также как и обычные люди, часто оказываются в ситуациях, когда им необходимо получить кредит или оформить ипотеку в банковском учреждении.

Как показывает практика, банки России не расположены со своей стороны к взаимодействию с инвалидами по вопросам кредитования. Их позиция объясняется возрастанием рисков неполучения выданных в кредит средств лицам данной категории.

Что касается государственных социальных программ, то их возможности минимальны для оказания реальной помощи наиболее уязвимым слоям населения страны.

Средства, выделяемые из бюджета для улучшения жилищных условий инвалидов, крайне ограничены.

Те, кому необходимо решить данную проблему, вынуждены обращаться с заявлениями в учреждения, которые занимаются вопросами социальной защиты населения и годы ожидать решения проблем с жильем.

         Условия, выполнение которых необходимо для получения поддержки со стороны государства для приобретения жилья инвалидам

  • отсутствие у гражданина собственной жилплощади;
  • место проживания инвалида идет в разрез с существующими нормами технического и санитарного характера;
  • лицо, обращающееся к государству за помощью, находится в критическом финансовом положении и не имеет возможности изменить условия проживания в лучшую сторону самостоятельно;
  • все вышеуказанные обстоятельства должны быть указаны в письменном виде и иметь документальное подтверждение.

Существуют ли льготы для инвалидов для получения кредитных займов в банковских учреждениях РФ

Законодательная база федерального уровня не содержит никаких положений о возможности получения кредитов, в том числе и для приобретения жилья, на особых условиях. Банковские учреждения по собственному усмотрению принимают решения о выдаче заемных средств лицам с ограниченными физическими возможностями, включая и предоставление льготных условий для их получения.

         Последовательность действий инвалида при оформлении ипотечного кредита

В связи с отсутствием льгот или особых продуктов для инвалидов в банковском учреждении их действия такие же, как и для других граждан нашего государства. Для того чтобы получить заемные средства на приобретение квартиры, необходимо будет сделать следующее:

  • Подготовить и подать заявку в банк.
  • Получить предварительное согласие.
  • Собрать требуемые документы для оформления договора с кредитным учреждением и передать его сотрудникам.
  • Предварительно выбрать жилье (квартиру, дом).
  • Подписать договор о покупке жилья с продавцом в банке.
  • Оформить собственность на себя.
  • Выбрать страховку и предложить приобретенную недвижимость в залог для получения кредитного займа.

Далее начинается процесс погашения долга перед банком в соответствии с условиями договора.

Документы, которые необходимо предоставить в банк для получения ипотеки

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Полис страхования.
  • Данные о размерах и источниках доходов.
  • Информацию о трудовой деятельности (при ее наличии).
  • Паспорт гражданина, который является созаемщиком (при наличии такого условия выдачи ипотечного займа).
  • Копии документов о жилом помещении, включая договор купли-продажи, заключение экспертизы и другие, по запросу сотрудника банка.

Следует знать! Требуемые документы предоставляются менеджерам кредитного учреждения в течение нескольких посещений.

Кроме вышеперечисленных документов сотрудники банка могут попросить и другие справки.

Какие обстоятельства дают возможность неработающему инвалиду получить кредит к банке

Если у человека, с проблемами по здоровью нет работы, он может получить займы в банковском учреждении при следующих условиях:

  • если данный гражданин получает пению посредством данного банка;
  • является потребителем иных услуг и продуктов данного кредитного учреждения;
  • если у него есть ответственные поручители;
  • заключены договора на обязательные виды страхования.
  • может подтвердить наличие недвижимого имущества и использовать его в качестве залога;
  • в банке проводится акция по кредитованию на льготных условиях.

Льготы по получению кредита для неработающего инвалида можно получить при содействии государства  в виде субсидий (ФЗ от 24.11.1995г. № 181-ФЗ).

Как рассчитать величину субсидии государства на погашение ипотечного кредита

При определении размера финансовой поддержки лиц, имеющих проблемы со здоровьем, с целью улучшения условий проживания, используют нормативы соотношения числа членов семьи и площади проживания.

В соответствии с этими нормами действуют следующие соотношения:

– на одного человека должно приходиться 33 м2;

– на двух – 42 м2;

– на трех и больше человек – в расчете 18  м2 на отдельно взятого члена семьи инвалида.

Как происходит оценка квадратного метра жилья

Для определения стоимости жилья также используют нормативы, которые в каждом из регионов нашей страны принимаются индивидуально. Например, одним из самых высоких показателей по оценке квадратного метра жилья являются город Москва (более 90 тыс. за 1 кв. метр) и Санкт-Петербург (более 60 тыс. руб. за 1 кв. метр жилой площади).

Кредитная политика Сбербанка в отношении лиц, имеющих ограничения по здоровью

Если рассматривать кредитную политику Сбербанка, то в ней не предусмотрены особые условия получения кредитов на покупку или строительство жилья для граждан, имеющих инвалидность любой группы. Сбербанк не создавал для лиц, данной категории, определенный ипотечный продукт.

Условия получения кредитных займов в Сбербанке для инвалидов

Инвалиды, при обращении в банковское учреждение для получения заемных средств, с целью создания благоприятных жилищных условий, действуют на общих основаниях.

Сбербанк не имеет права отказать в оформлении кредитного займа гражданину в связи с тем, что он имеет инвалидность, поскольку данное действие является проявлением дискриминации и наказуемо (ФЗ от 24.11.1995г. № 181-ФЗ).

Вместе с тем, заемщик должен соблюсти выполнение ряда требований для получения кредитного продукта, а именно:

  • Должен иметь доход, который даст возможность выплачивать проценты по кредитному займу. В случае если размер получаемого дохода недостаточен для этого, то обеспечить платежеспособность поручителями или залогом в виде какого-либо иного ликвидного имущества, не считая приобретаемого жилья с помощью заемных средств.
  • Должен отвечать требованиям, которые выдвигает Сбербанк к стандартным заемщикам.
  • Должен предоставить сотрудникам банка все необходимые документы по выбранному объекту купли-продажи жилого помещения и в отношении себя, как заемщика.
  • Должен, так же как и другие заемщики, выполнять кредитные обязательства в установленные сроки.
  • Имеет право на получение полной информации в отношении действующих процентных ставок по кредитным займам, дополнительных условий и возможностей по выбранному кредитному продукту из всех источников банковского учреждения (информационный стенды, работники банка, по телефону и т.д.).

Какие ипотечные продукты может получить инвалид в Сбербанке России

Ипотека может быть оформлена в Сбербанке на следующие виды приобретения недвижимости:

– на покупку готовой или строящейся  квартиры (дома);

– на приобретение гаражного строения;

– на выкуп машино-места для стоянки автомашины;

– на строительство индивидуального жилого дома.

Следует знать! Срок выдачи всех видов  ипотечных кредитов ограничен 30 годами.

Что необходимо предпринять, чтобы получить ипотечный кредит инвалиду 1-й, 2-й или 3-й группы

  • Обратиться в банковское учреждение за обычным займом потребителя.
  • Располагать доказательствами собственной платежеспособности или трудоспособности и предоставить их сотрудникам кредитной организации.
  • Обращаться с заявками в большие банки, у которых сложилась репутация лояльного отношения к клиентам.
  • Предусмотреть залог, размер которого расположит сотрудников банковского учреждения для дачи положительного ответа на заявку о кредите.
  • Застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании.

Отдельные вопросы оформления страхования инвалидов при получении кредитов

Обязательным условием получения кредита, в том числе и для человека с ограниченными возможностями, является страхование его здоровья и жизни. Для инвалидов, уже имеющих проблемы по здоровью, в страховых компаниях будут применяться тарифы с повышенными ставками. Бывают случаи, когда страховые компании отказывают в оформлении страхового полиса при некоторых видах заболевания.

Следует знать! Ипотечный кредит можно погашать при отсутствии страхового полиса, но тогда банковское учреждение увеличивает размер ставки по займу на 1-2%.

Рекомендация! При общении с менеджерами банка не стоит скрывать состояние своего здоровья, если будет задан подобный вопрос.

Требования Сбербанка для оформления инвалидам жилищного кредита

  • Наличие гражданства РФ.
  • На момент подачи заявки на получение ипотечного кредита возраст должен быть больше 21 года.
  • К дате полного погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
  • Стаж трудовой деятельности в течение 5 лет перед подачей заявки должен быть не менее одного года.
  • На последнем месте трудоустройства стаж должен составлять не меньше, чем 0,5 года.

Важно! При получении гражданином пенсионных выплат на карту Сбербанка подтверждать стаж работы за предшествующие 5 лет до момента подачи заявки на ипотеку подтверждать не требуется.

         Что делать инвалиду, если у него нет возможности выполнять график платежей для погашения кредитного займа на жилье

Если обстоятельства жизни не позволяют лицу с ограниченными физическими возможностями своевременно выплачивать денежные средства в счет погашения кредита, то он может обратиться с просьбой в Сбербанк о том, чтобы провели реструктуризацию его долгов.

Ситуации, которые Сбербанк считает существенными основаниями для проведения реструктуризации образовавшейся задолженности инвалида

  • Возникновение сложного заболевания.
  • Получение серьезной травмы организма человека.
  • Оформление декретного отпуска.
  • Значительное уменьшение дохода, связанное с объективными причинами, не зависящими от заемщика, а именно:

– при увольнении по причине изменения штатной численности на предприятии;

– при увольнении при закрытии предприятия, где работал человек.

Предлагаемые направления реструктуризации долга заемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке

  • Сокращение размера ежемесячных выплат и параллельно, продление периода погашения кредита.
  • Переход валюты ипотеки на российские рубли.
  • Получение «каникул» по выплатам продолжительностью несколько месяцев.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Источник: https://kompensacii.ru/kredity-invalidam-1-2-3-gruppy-v-sberbanke-dayut-li-ipoteku-invalidam-v-rossii/

Дается ли ипотека инвалидам 1 группы – Законники

Дается ли ипотека инвалидам 1 группы

Льготная ипотека для инвалидов имеет общую черту с ипотекой для бюджетников – чтобы пройти по льготам необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий. ↓ статьи:

  • Основные моменты при оформлении ипотеки человеком с инвалидностью
  • Условия получения льготной ипотеки для инвалидов
  • Особенности ипотеки для инвалидов
  • Социальная ипотека и программа «Жилище»
  • Сложности получения ипотеки для инвалидов

Основные моменты при оформлении ипотеки человеком с инвалидностью Если у человека с ограниченными возможностями есть в собственности недвижимость, соответствующая нормам, то оформление ипотеки остается возможным, но лишь на общих условиях и для работающих инвалидов.

Внимание

По заверениям самих банкиров нет разницы, какой статус носит потенциальный заемщик – кредит для инвалидов предоставляется на общих условиях.

Вот только эксперты банковского сектора и сами клиенты уверяют, что препятствия ощутимы и взять взаймы в банках при наличии группы инвалидности не так и просто.

Важно

Необходимо разобраться: дают ли банки кредит инвалидам и как именно его можно получить.

Проблемы со здоровьем, как правило, автоматически означают проблемы с трудоустройством и достойным уровнем доходов. Кредит инвалидам (1 группы, 2 группы, 3 группы, инвалидам с детства) Человек, имеющий статус инвалида имеет право на получение различных государственных льгот и выплат.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Ипотека, как единственный для многих россиян способ приобрести собственное жилье, всячески поддерживается и субсидируется государством.

Для отдельных категорий граждан разработаны и внедрены специальные программы льготного кредитования с поддержкой государства.

Это сотрудники сферы образования и науки, госслужащие, военнослужащие и т.д.

Однако в нашем обществе есть еще одна группа граждан, остро нуждающихся в решении жилищных проблем, но зачастую не способная сделать это самостоятельно – это инвалиды.

Если мы зададимся вопросом: «дают ли инвалидам ипотеку?», то ответ, конечно же, будет положительным.
Для банка инвалид – такой же заемщик, как и любые другие.
Главное, чтобы он соответствовал предъявляемым требованиям в части доходов и страхования.

Сбербанк предоставляет для инвалидов ипотечные кредиты на льготных условиях

Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья.

  • Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.
  • В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы.За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.Изменения в 2018 году Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Льготная ипотека для инвалидов всех групп

В то же время в страховой компании заемщика с ограниченными возможностями также ждут некоторые трудности.
Прежде всего, потребуется собрать внушительный пакет документов относительно состояния здоровья заемщика.

Побегать за различными справками и заключениями. Кроме того, страхования компания, скорее всего, предложит инвалиду намного более жесткие условия, чем обычному заемщику, поскольку у таких людей более высоки шансы полностью потерять трудоспособность или, потеряв работу в своей компании, не найти аналогичной по доходности.

В-третьих, в банке инвалида наверняка ждут более жесткие условия кредитования.
Если он выберет личное страхование, то ему придется выложить внушительную сумму страховой компании.

Если же он откажется, то банк, скорее всего, на несколько пунктов поднимет процентную ставку по кредиту.

Можно ли получить ипотеку 1 группы инвалидом

Это значит, что ипотека для инвалидов оформляется и предоставляется по стандартной схеме:

  1. подается заявление для получения кредита;
  2. предоставляется весь пакет необходимых документов;
  3. после рассмотрения заявки банк принимает решение;
  4. если оно положительное, оформляется социальный кредит на приобретение жилья, а купленное жилье становится предметом залога до полного погашения суммы задолженности.

В этом случае необходимо помнить о том, что инвалид в этом случае должен соответствовать всем тем требованиям, которые предъявляются к обычным клиентам. Это в полной мере касается и размера ежемесячного заработка.

Но многие инвалиды не могут работать и не могут получать дополнительный доход кроме своей пенсии. Особенности льгот для инвалидов Действующее правовое регулирование предусматривает несколько видов льгот для инвалидов.

Источник: http://advokat55.com/daetsya-li-ipoteka-invalidam-1-gruppy/

Ипотечный кредит для инвалидов

Дается ли ипотека инвалидам 1 группы

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

  • если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
  • если такой человек является работающим инвалидом;
  • заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
  • человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
  • состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2019 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки.

Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

  • Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
  • Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

  • если человек не имеет собственного жилья;
  • если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
  • если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
  • если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
  • если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

  • Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
  • Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
  • При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

  1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
  2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
  3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
  4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
  5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ.

Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-na-zhile/

Ипотека для инвалидов: какие банки одобрят + льготы и отзывы

Дается ли ипотека инвалидам 1 группы

В статье рассмотрим, как инвалиду получить социальную ипотеку. Узнаем, какие банки дают ипотеку семьям с детьми-инвалидами и при наличии инвалидности 1, 2 или 3 групп. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки, список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки дают ипотеку инвалидам?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов?

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки.

Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту.

А также государство оказывает помощь в виде субсидирования процентной ставки, оплачивая часть процентов по кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

  • проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
  • недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
  • жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

Также прочитайте: Льготное кредитование: ставки, условия, программы в Сбербанке и других банках

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • адрес по прописке;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • город, в котором планируется оформление кредита;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Условия ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. Страхование объекта залога обязательно на весь срок действия кредитного договора. А полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию.

Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,2% (от 7,5% при покупке квартиры у застройщика-партнера), Газпромбанк — от 8,7%, Россельхозбанк — от 9%, банк Открытие — от 8,5%, УБРиР — от 8,9%, ВТБ — от 8,6%, а Райффайзенбанк — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Если инвалиду или инвалидам-детям предоставляется господдержка в виде субсидирования ставки, то реальные проценты по кредиту будут меньше.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Для увеличения одобренной суммы и снижения первого взноса можно привлекать поручителей и созаемщиков. Супруга или супруг выступает созаемщиком в обязательном порядке (если не заключен брачный договор).

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Требования к заемщику

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Замечание! При наличии инвалидности у вас могут возникнуть трудности с оформлением страхования жизни и здоровья. Некоторые страховые компании могут потребовать справку о состоянии здоровья или вовсе отказать в продаже полиса.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

  • ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других — необязательно);
  • вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР — от 3 месяцев), а общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Какие документы нужны?

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.). Если застройщик уже аккредитован банком, то прилагать учредительные документы по нему необязательно.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги, ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт.

Как инвалиду взять ипотеку?

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
  2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
  3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
  4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
  5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

По каким причинам банк может отказать?

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

  • Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
  • Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
  • Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
  • Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.

Отзывы об ипотеке для инвалидов

Глебов Валентин:

Потехин Юрий:

«Оформляли с женой ипотеку на квартиру в УБРиР по совету риелтора. Очень порадовало отношение сотрудников. Нам подробно все объяснили и рассказали, на всех этапах подсказывали по нужным документам. Условия оказались очень неплохими, ставка получилась совсем невысокой. Надеюсь, и дальше никаких проблем не возникнет».

Суханкин Антон:

Гуляева Татьяна:

«Мы недавно взяли ипотеку в Газпромбанке. Оформляли на двоих с мужем, у него 3 группа инвалидности, но он работает, и никаких проблем не возникло. Ставка по кредиту в ГПБ одна из самых привлекательных на рынке. Оформление сделки прошло без каких-либо нареканий. Теперь я рекомендую Газпромбанк всем знакомым, кто задумывается об ипотеке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-invalidov.html

3 адвоката
Добавить комментарий