115 фз рф что грозит

Незаконные блокировки счетов по 115-ФЗ косят Российский бизнес

115 фз рф что грозит

[ЗАЩИТА БИЗНЕСА ]

Как не попасть “под раздачу”: 16 правил выживания

Давайте сразу начнем с примера:

Давным-давно, в декабре 2015 года, СКБ-Банк посчитал сделки компании Магнолия необычными и сомнительными, отказал в проведении операций и удержал комиссию 516 тысяч рублей.

Вон из банка! И с Вас “прощальная комиссия” 516 тысяч…

Магнолия с таким грабежом не согласилась и обратилась в Арбитражный суд Хабаровского края, чтобы признать комиссию незаконной, и суд вынес решение:

Банком обоснованно отнесены к необычным (сомнительным) сделкам операции Магнолия и комиссия удержана ПРАВОМЕРНО в сумме 493 тысячи, а лишь 23 тысячи нужно вернуть..

Разумеется, Магнолия попыталась обжаловать решение суда. Это решение было вынесено в июле 2016, с тех пор дело рассматривали: Шестой апелляционный арбитражный суд г. Хабаровска, Арбитражный суд Дальневосточного округа и Верховный суд Российской Федерации. Дело тянулось еще год, итог такой:

Оставить решение без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, в передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации отказать.

Вы можете ознакомиться со всеми материалами по делу А73-5875/2016 на официальном сайте arbitr.ru по этой ссылке.

Вот и все. Вопиющая несправедливость? Как может быть правомерно удержана комиссия в размере полмиллиона? Так-так-так, что за банк, спросите Вы, чтобы больше туда ни ногой? Но дело совсем не в банке.

Это только один частный случай из огромной череды аналогичных событий.

Банки массово отказывают в проведении операций и в банковском обслуживании предпринимателям, ссылаясь на 115-ФЗ (О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма).

Любая операция может показаться подозрительной и этого вполне достаточно, чтобы отказать. (да, да, таков закон! Вы, кстати, можете ознакомиться с ним по этой ссылке).

А некоторые банки еще и комиссию берут примерно 10% от сомнительной суммы.

Не повезло???!!!

Но и это еще не самое страшное!

С середины 2017 года запущена система информирования об отказах. Раньше было так: “Банк выгнал? – что ж, жаль…. откроем счет в другом банке.”

Теперь, если банк отказал компании в проведении операции, или в обслуживании, или в открытии счета, он сразу сообщает об этом в Росфинмониторинг, Росфинмониторинг сообщает в ЦБ, ЦБ доводит до сведения ВСЕХ банков. И стоп игра.

С начала 2017 года массовые блокировки коснулись более 500 000 предпринимателей!

(Источник: «Деловая Россия»)

Так с какой скоростью движется цунами?

Сегодня никто не может быть спокоен за свой бизнес

На 1 ноября 2017 года общее количество зарегистрированных юридических лиц в России: 4,4 миллиона, число индивидуальных предпринимателей: 3,8 миллионов…..

и 500 тысяч (!!!) из них коснулись блокировки! Это больше 6% процентов:

бизнес, которому банки сказали СТОП.

А теперь 16 правил, как не попасть “под раздачу“.

Читайте внимательно, потому что ИГРА БЕЗ ПРАВИЛ И ОНА “НА ВЫЛЕТ”!

Раскройте банку реальную информацию о бенефициарных владельцах,

а при необходимости внесите изменения в ЕГРЮЛ.
Бенефициарный владелец – это лицо, которое прямо или через третьих лиц владеет юридическим лицом, либо имеет в нем преобладающее участие – более 25%, либо имеет возможность контролировать действия юрлица.

В чем может заключаться сложность. Например, учредителем Компании1 является Компания2, учредителем Компании2 являются Компания 3 и Компания4, а в них тоже учредители юридические лица. Получается матрешка, из которой не понятно, а кто в итоге собственник компании? Какое физическое лицо?

В итоге банк бесконечно запрашивает у компании анкеты на учредителей и учредителейучредителей и учредителейучредителейучредителей, в попытках найти конечного бенефициарного владельца. Иногда в этой матрешке так и не удается установить бенефициара, и тогда бенефициарным владельцем признается руководитель.

Это очень плохо, потому что юридическое лицо обязано располагать информацией о своих бенефициарных владельцах (115-ФЗ, статья 6, пункт 1), а банк обязан проводить идентификацию юрлица, то есть устанавливать бенефициарных владельцев и ежегодно проводить актуализацию этих данных. Если в вашей компании присутствует такая структура, попытайтесь сделать структуру владельцев прозрачной и понятной банку, при необходимости перерегистрируйте собственников, чтобы сократить цепочки промежуточных третьих лиц.

Исключите участие иностранного капитала в вашей организации,

потому что страна регистрации учредителя – это фактор риска

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a2934363dceb7e31e4bf60b/5a2d102a8309053c938a13f4

Что такое отмывание денег в уголовном праве

115 фз рф что грозит

К серьезным преступлениям, совершаемым на территории РФ, относятся действия, связанные с отмыванием капиталов, иного имущества. Отмывание денег – это любые операции, связанные с финансами и имуществом, которое было приобретено в собственность незаконны способом. Уголовная ответственность и наказание за подобное преступление рассматриваются в статье 174 УК РФ.

Что такое отмывание денег

Особенно остро стоит вопрос извлечения незаконной прибыли в процессе реализации одной из теневых схем, включая финансирование террористический группировок, лиц, связанных с терроризмом.

Введение закона №115-ФЗ призвано регулировать множество неясностей относительно процедуры выявления и превентивных мерах, пресекающих развитие негативных сценариев расширения сфер незаконной деятельности преступных организаций.

Положения закона №115, принятого в августе 2001 года, направлены на противодействие отмыванию незаконно полученных доходов (их легализации в экономике).

Законом №115-ФЗ приводятся разъяснения относительно того, что входит в понятие «отмывание денег», и каковы инструменты для выявления преступной деятельности, связанной с легализацией капитала.

В рамках определения понятия под отмыванием доходов понимают денежные поступления в виде наличности или безналичные перечисления, ставшие результатом незаконной деятельности преступников.

Таким образом, доход, полученный преступным путем, представляет собой прибыль, полученную при проведении преступных схем, требующую дальнейшей легализации для свободного использования в коммерческих и личных целях.

Термин «отмывание денежных средств» (другое название – легализация) неотъемлемо связан с операциями, направленными на придание деньгам, полученным преступным путем, законного статуса в пределах правового поля.

Легализация предполагает переход денежных средств из наличности в безналичную форму, конечная цель которого — скрыть настоящий источник дохода.

Первые шаги по легализации зачастую связаны с подделкой документов для создания видимости ложных сделок.

Возврат денежной массы истинному владельцу уже происходит законным путем, выводя его капитал из теневого оборота, создавая репутацию добросовестного приобретателя.

Описание процесса легализации

Любая операция по отмыванию средств характеризуется определенной последовательностью, представляя собой несколько шагов:

  1. Совершение преступления с незаконным добыванием денег или имущества. К таким преступлениям могут относиться мошеннические действия, деятельность террористов, взятки, коррупция, торговля наркотическими веществами, доход от организованной преступности, иные способы.
  2. Размещение средств в потоке «чистых» коммерческих капиталов.
  3. Сокрытие следов реального источника появления капиталов с переводом средств на счета в иностранных банках, иные инвестиции, никак официально не связанные с преступниками.
  4. На стадии интеграции средства банковских счетов в других странах возвращаются преступникам на абсолютно законных основаниях в качестве их дохода.

В результате возникают ситуации обогащения, настоящая причина которого практически не отслеживается. Задача государственных служб – своевременное выявление и препятствие отмыванию незаконных капиталов, а также привлечение ответственных в этом деянии людей к ответу в рамках уголовного и административного законодательства.

Несение уголовной ответственности

Не только сами преступники, совершившие операции по легализации средств, несут уголовное наказание, но и лица, которые не оказали противодействия в момент отмывания средств.

Правда, меры к таким гражданам применяются на основании Кодекса об административных правонарушениях (в частности, ст. 15.27 КоАП РФ). Ответственность применяется как к должностным лицам, так и к обычным физическим лицам.

Если будет доказано, что лицо оказало прямое способствование отмыванию средств, вина рассматривается на основании уголовного законодательства.

Виновных в преступлениях по отмыванию средств или имущества ждет наказание согласно ст. 174 УК РФ:

  • штраф на сумму равную 120 тысячам рублей или годовому заработку осужденного (зарплата или иной доход);
  • если преступление связано с легализацией больших объемов отмытых средств, штраф увеличен до 300 тыс. рублей, альтернативным наказанием служит начисление штрафа в размере двухлетнего заработка, или нахождение в заключении сроком до 4 лет с возможным штрафом в пределах 100 тыс. рублей или полугодового заработка осужденного, судья также может назначить отбывание срока без выплаты штрафа;
  • возможно назначение принудительных работ или отбывание срока в течение 2 лет, а также дополнительное начисление штрафа до 50 тыс. рублей или трехмесячного заработка осужденного.

На видео о проведении проверок

Если речь идет об отмывании средств на особо крупные суммы, совершенном в результате сговора отдельной группы лиц злоумышленников (пункты «а» части 3 ст. 174 и ст.

174-1 Уголовного Кодекса), а также в случае легализации крупных сумм, совершенной должностным лицом с использованием своих служебных полномочий (пункты «б» части 3 ст. 174 и ст. 174-1), предусмотрено более суровое наказание длительностью от 4 лет. Максимальный срок наказания – 8 лет.

  В качестве дополнительного наказания применяется штраф на сумму до 1 миллиона либо в размере пятилетнего заработка. Назначение штрафа выполняется по усмотрению судьи.

Источник: https://ru-act.com/ugolovnyj-kodeks/chto-takoe-otmyvanie-deneg-v-ugolovnom-prave.html

Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

115 фз рф что грозит

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банкиСоветы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-тиБанки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирмВ этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясноВ любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банкомЕсли вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкийУзнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директорЛучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

БанкСтоимость открытия в рубляхСтоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк0от 0
Точка0от 0
Тинькофф00 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк0от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк0от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР0от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк0от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк0от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный0от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Фз №115 для физических лиц

115 фз рф что грозит

Добрый день!

Уверены, многие из вас, уважаемые читатели, слышали о блокировках банковских карт и отказе в обслуживании на основании Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Особенно остро у инвесторов данная проблема может встать при работе с различными ВИПами, которые интегрировали в свою систему возможность пополнения баланса и вывода денежных средств.

На сегодняшний день, пластиковая карта или расчетный счет в банке вошли в жизнь человека так глубоко, что многие (особенно современное поколение) уже и не помнят время, когда единственным средством расчета были наличные.

 Получение заработной платы, покупки в продуктовом магазине или online-платежи, оплата коммунальных услуг или услуг связи (интернет, телефон) все чаще осуществляются безналично. Это очень удобно, быстро, отсутствует необходимость куда-то идти в плохую погоду и стоять в очереди. Но, согласно ФЗ №115 от 07.08.

2001, любой человек может лишится всех этих удобств и личных денежных средств попав под санкции этого закона. С начала 2017 года более 500 тысяч расчетных счетов было заблокировано. Под блокировку попали как обычные граждане, так и предприниматели.

Следует отметить, что банки не просто блокируют счета — их владельцы могут быть добавлены в так называемые «черные списки», что может быть, в последствии, основанием для отказа открытия счета и обслуживания.

Что такое ФЗ №115

В августе 2001 года, с цель борьбы с теневой экономикой, был принят федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Уровень экономики в начале 2000-х годов достиг такого уровня, когда возникла необходимость в применении ряда мер для предотвращения получения нелегальных доходов, попыток их легализовать (вложив их в легальный экономический сектор) или профинансировать теневой бизнес. Разработка и внедрение законодательного механизма, который препятствует возможности узаконивания собственности, приобретенной преступным путем, и спонсированию терроризма должно служить охране интересов граждан (законных) и государства в целом.

Как правильно пользоваться картой?

Давайте рассмотрим необходимый минимум условий использования карты, который поможет не попасть под внимание службы безопасности банка и предотвратит возможную блокировку карты (счета) согласно ФЗ №115.

Что не рекомендуется делать:

  1. Не обналичивайте деньги! Старайтесь, как можно чаще, прибегать к безналичному расчету за товары и услуги, тем более, что сейчас в 98% случаев можно рассчитать пластиком. В любом банке могут сказать, что карта не является средством для снятия наличных (как бы странно это не звучало).

    Риск попасть под «прицел» службы безопасности банка появляется в тот момент, когда сумма обналиченных денег превышает 30% от поступивших за последнюю неделю. Это не является правилом, уточнить этот порог можно в своем банке.

  2. Не рекомендуется переводить средства между различными банками.

    Они очень не любят наблюдать за тем, как деньги утекают к конкурентам, тем более если это происходит часто.

  3. Единовременные операции по переводу между физическими лицами суммы, превышающей 600 тыс. рублей обязательно попадают под внимание ФНС.
  4. «Веерные рассылки» также запрещены.

    Пример: вы получаете определенную сумму и начинаете производить множество операций по переводу маленьких сумм на карты физ. лиц.

  5. Транзитные операции (переброска поступивших денег на другие счета), особенно те, которые производятся постоянно — залог того, что обслуживание карты, в скором времени, будет приостановлено или заблокировано.

    Для банка, такие операции — явный признак отмывания денег.

  6. Не передавайте Ваши карты третьим лицам (даже близким родственникам и друзьям). Они могут быть использованы для обналичивания денежных средств или совершение транзитных операций.

Рекомендации для использования карты:

  1. Получите карту максимального статуса (чем выше статус, тем лучше и лояльнее банк к клиенту).
  2. Производите расчеты только по безналичной оплате.
  3. Совершайте денежные переводы только внутри одного банка.

  4. Позаботьтесь о сохранении всех документов, подтверждающих легальное поступление денежных средств на карту (зарплатный квиток, договор, накладные, счета и т.д.).
  5. Как бы ни смешно это было, но повысить лояльность банка к физическому лицу поможет наличие открытого в этом банке кредита или кредитной карты.
  6. По возможности используйте электронные платежные системы, например, Perfect Money или Advanced Cash.
  7. В случае, если у банка возникли вопросы к Вам, обязательно идите на контакт. В случае игнорирования с Вашей стороны, может сработать правило – молчит, значит виновен.

Что делать, если заблокировали счета в связи с ФЗ №115

Список негативных последствий в этом случае очень большой:

  • Расторжение договора с банком. Деньги, находящиеся на ваших счетах забрать можно, но открыть новый счет, вклад или взять кредит в этом банке не получится в течение 5 лет;
  • Невозможность предпринимателя вести хозяйственную деятельность (закупка товара, оплата счетов, выплата заработной платы и т. д.);
  • Потеря бизнес партнеров и многое другое.

Для разблокировки карты и счетов необходимо:

  1. Предоставить документы, подтверждающие законность получения денежных средств.
  2. Если таковые отсутствуют, то можно придумать причину, подтвердить которую заведомо невозможно. Например, покупка/продажа криптовалют. Однако практика прошлого года показала, что это работает не во всех банках. Так, Сбербанк не примет никаких объяснений, если они не подтверждены документально. Альфа-банк и Тинькофф готов в подобных случаях пойти навстречу своим клиентам, но лишь раз. Вторая подобная ситуация неминуемо приведет к блокировке.

Заключение

Не смотря на все очевидные выгоды и блага, которые государство рассчитывало получить после принятия Федерального закона №115:

  • Борьба и снижение коррупции в различных ветвях власти и государственных структурах;
  • Вывод из теневого (нелегального) бизнеса огромного количества денежных средств и перенаправление их в развитие экономики страны;
  • Предотвращение финансирования терроризма;

На практике выглядит все иначе и намного печальнее. По причине отмывания денег, услуги обслуживания и возврат денежных средств с банковских счетов стали невозможными и для добропорядочных граждан, предпринимателей, юридических лиц, которые честно ведут свои финансовые дела и вовремя платят налоги.

Требования банков о предоставлении различных документов, объяснений, выписок, подтверждающих легальность происхождения средств (во многих случаях честно заработанных), вызывает у людей, по меньшей мере, негодование, возмущение и огромный дискомфорт, что наталкивает на мысли о новой схеме государства отнять, обмануть, решить экономические трудности за счет собственности своего народа.

Во избежание различных неприятностей мы настоятельно рекомендуем соблюдать крайне простые правила, перечисленные нами выше. Это поможет вам сохранить долгосрочные и доверительные отношения с банками и значительно сократит вероятность применения по отношению к вам ФЗ №115.

Источник: https://timchenkoinvest.ru/fz-115-dlya-fizicheskih-lits/

ФЗ-115 о противодействии легализации отмыванию доходов

115 фз рф что грозит

Проблема получения незаконных доходов с применением схем теневой экономики, оказание финансовой поддержки деятельности террористов, давно стоит остро.

И принятие ФЗ-115 ознаменовало начало противостояния с данным фактором.

  • Цель закона
  • Что относится к доходам полученным преступным путем
  • Задачи 115-ФЗ
  • Понятие идентификации
  • Ответственность за отмывание денег

Цель закона

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 7 августа 2001 года принято считать ключевым регулятором в части реализации противостояния получению прибыли от проведения различной противозаконной деятельности, отмывании денег.

Принятие данного акта преследовало цели защиты граждан и интересов государства в целостности путём конструирования самого алгоритма и принципа его действия относительно противостояния с преступной деятельностью и её легализацией.

Направленностью последней законодатель определяет отмывание денег и оказание финансовой поддержки при проведении террористической активности.

.

Что относится к доходам полученным преступным путем

Закон направлен на урегулирование процесса проведения какой-либо деятельности в рамках правых механизмов, целью которой является получение прибыли. Поэтому определение доходов, полученных преступным путём, сформулировано довольно сжато.

Имеются ввиду любые денежные поступления, предметом получения которых служила преступная деятельность.

То есть прибыль была реализована в результате проведения незаконных схем и действий.

Важно знать: это понятие тесно переплетается с легализацией, попросту говоря, отмыванием денег. То есть, придания незаконным схемам с деньгами вида соответствия рамкам правового поля.

Утверждение закона обозначено направленностью стратегии, которая однако была сформулирована чуть позже.

Концепция национальной стратегии противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма*(5), утв. Президентом РФ 11 июня 2005 г. N Пр-984 предусматривала первым и наиважнейшим этапом относительно реализации норм в них изложенных, принятие именно Закона No115-ФЗ.

Цели этой концепции предполагали реализацию задач:

  1. Формирование в РФ специального органа исполнительной власти, целями деятельности которого было бы предупреждение и пресекание, а также проведение расследований фактов отмывания денег и координация деятельности остальных органов власти в данном аспекте.
  2. Исключение РФ из выборки стран, не осуществляющих активности в противостоянии с легализированием денежных доходов, сгенерированных вследствие реализации преступной активности (2002 год).
  3. Признание факта следования политики РФ Рекомендациям Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
  4. Принятие России в состав ФАТФ (июнь 2003 г.).

Понятие идентификации

Ст. 3 Закона имеет понятие идентификации.

Это определённая последовательность алгоритмов, направленная на выявление конструктивных сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцев.

В процессе устанавливается подлинность и истинность документов последних, а также надлежаще заверенных копий таковых.

Бенефициарными владельцами имеются ввиду физические лица, прямо либо опосредованно владеющие клиентом, в роли которого выступает предприятие, а также способные осуществлять контроль за деятельностью последних.

Предусматривается и упрощённая идентификация, которая предполагает проверку паспортных сведений и применяется такими методами:

  • использование оригиналов документов либо их заверенных копий;
  • использование сведений из глобальных систем информации органов государственной власти;
  • использование единых систем по проведению идентификаций и аутентификаций, если лицо использует электронную подпись.

Стоит отметить: с целью реализации положений закона определён круг лиц, которые обременены ответственностью за выполнение положений закона. Среди них: кредитные организации, страховые, лизинговые компании, почта, ломбарды и другие.

Также определены процедурные вопросы контроля при совершении сделок, сумма которых свыше 600 тыс. рублей. Это же относится и к манипуляциям с недвижимостью, если цена сделки свыше 3 млн. рублей.

Идентификации не подлежат клиенты, величина суммы сделки которых менее 30 тыс.рублей или 15 тыс.- при наличном расчете.

Ответственность за отмывание денег

Ст. 13 Закона предполагает наличие мер ответственности вследствие нарушений в следовании требованиям в контексте обязательств, им урегулированных.

Нарушители будут подлежать уголовной, административной и гражданско-правовой ответственности. А надзор за выполнением закона остаётся за генеральным и подчиненными ему прокурорами (ст. 14).

Алгоритм в борьбе с отмыванием денег и оказанием финансовой поддержки активности террористических организаций достаточно прост и действенен в своём исполнении.

Закон ФЗ-115 предполагает эффективные механизмы по борьбе с этой проблемой и реализацией политики государства в части легализации доходов и противостоянию действиям по отмыванию денег. Это обеспечивает достаточно хорошие перспективы в развитии экономики в целом и отдельных её отраслей.

Смотрите видео, в котором освещаются актуальные методы борьбы по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем:

Внимание!

В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://sovetnik.guru/ugolovnoe-pravo/fz-115-o-protivodejstvii-legalizatsii-dohodov.html

Федеральный закон № 115 в действии. Чего ожидать?

115 фз рф что грозит

Федеральный закон РФ № 115 является эффективным механизмом борьбы с отмыванием денег, полученных незаконным путём. При его нарушении могут быть остановлены денежные потоки, заморожены карточные и банковские счета.

Это произойдёт в случае, если финансовый мониторинг показал, что средства были добыты преступным путём.

Сюда же входят доходы, полученные от террористической деятельности, финансирования производства оружия массового уничтожения.

В России нередко от действия закона страдают предприниматели, чьи денежные потоки оказываются замороженными. Более того, банки от этого могут даже получить выгоду.

Как же быть в таком случае? Оказывается, вариантов решения этой проблемы множество. Далее рассмотрим то, как минимизировать риски со стороны банковского сектора и не попасть под действие 115-ФЗ.

Если даже это произошло, то решения проблемы существует.

Федеральный закон № 115 в действии и чего ожидать от банков

Российские предприниматели наслышаны о федеральном законе № 115, а многих из них он уже коснулся. Самые распространённые виды последствий:

  • Блокировка денежных потоков, проходящих через банк.
  • Полное или частичное ограничение в совершении операций.
  • Блокировка банковских, карточных счетов, закрытие доступа к ним.
  • Занесение в черные списки ЦБ, банков.
  • Мониторинг списка контрагентов, с которыми сотрудничает и переводит средства физлицо.
  • Контроль переводимых и получаемых сумм, учёт всех счетов, расходов, то есть мониторинг денежных потоков.

Из-за этого не просто закрывается доступ к деньгам, но и наступают более серьёзные для бизнеса последствия. К примеру, срываются контракты, договорённости, так как невозможно перевести средства своему контрагенту.

Далее следуют денежные потери, упущенные выгоды или крах всего дела.

Хорошо, если закон оправданно коснулся лица, которое занималось незаконным отмыванием и легализацией средств, но иногда он затрагивает и честных предпринимателей.

Это важно! Финансовому контролю подлежат сделки и денежные операции на сумму от 600 тысяч рублей. Если они были проведены в иностранной валюте, то будет рассчитан эквивалент.

Финансовый мониторинг по ФЗ № 115, в основном, действует так:

Контроль финансовых взаимоотношений предпринимателя с «фирмами-однодневками».

Если раньше всем перечисленным занимались исключительно фискальные органы, то теперь их обязанности частично переложены на сотрудников службы финансового мониторинга.

Они работают под руководством Центрального банка. Таким образом, закон 115-ФЗ приводится в действие благодаря службе мониторинга и самим банкам.

Следует грамотно выстраивать взаимоотношения с банковскими структурами и не нарушать пункты ФЗ № 115.

Фз № 115 — это скрытая выгода для российских банков

Если представителям банка показались подозрительными отдельные физлица и их операции по счетам, картам, то они вполне могут их заморозить. Деньги просто зависают, то есть снять, перевести их нельзя. Выйти из чёрного списка своего банка или ЦБ крайне сложно, но нужно хотя бы забрать свои «кровные».

Такое случается и с предпринимателями, которые работаю по УСН, выводят свой доход на физсчет. Его внезапно блокируют, то есть ни получить заработанное, ни использовать эти деньги для переводов своим контрагентам нельзя. Они вроде бы и есть, но толку от этого никакого.

Многие, чьи счета с приличными суммами заблокированы, объективно считают, что банки и другие кредитные организации в это время используют их средства в своём обороте. Все же снять деньги с замороженных счетов можно. За эту услугу банки взимают 10 % от суммы.

Откровенный грабёж? К сожалению, организации имеют на это законное право. Только заплатив до 10 % комиссии, получится забрать всю сумму, иначе она так и зависнет на счетах. Их разморозят только после того, как клиент будет удалён из черного списка. Как известно, это удаётся далеко не каждому, поэтому проще заплатить 10 % и хотя бы снять средства.

Можно ли переводить деньги с замороженного счета

Итак, банковский счет заморожен.Организация ссылается на нарушение пунктов федерального закона 115. Пока идут разбирательства, важно хотя бы иметь доступ к своим средствам. Тут также действует полная блокировка, то есть снять деньги нельзя. Владелец пытается хотя бы перевести куда-либо эти средства с замороженного счета, но опция недоступна.

Не стоит даже искать уловки, как именно обналичить или перевести заблокированные суммы. Таких вариантов нет, так как доступ ко всем операциям закрыт. Как указано выше, некоторые банки предлагают заплатить 10 % комиссии за вывод.

Это наталкивает многих на мысль, что они зарабатывают дважды. Сначала они могут использовать заблокированные деньги в своих целях (пускать в оборот), а потом ещё взимать до 10 % комиссии за возможность их вывода.

Выгоду получают именно кредитно-финансовые организации, а не их клиенты.

Как предупредить блокировку банковских счетов и операций по ФЗ № 115

Судьба денежного оборота, проходящего через банки, находится в руках самих предпринимателей. Чтобы избежать блокировки счетов и других последствий по закону 115, нужно внимательно относиться к своей финансовой деятельности. Для этого следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • Проводить тщательный анализ своих контрагентов — старых и совершенно новых. Это касается фирм, с которыми предстоит работать, получать или переводить им денежные средства. Если какие-то из них окажутся однодневками, то пострадают обе стороны.
  • Сбор первичной документации. Если у банка и службы мониторинга возникнут подозрения, то важно вовремя предоставить им подтверждающие легальность операций документы. Тогда, возможно, получится избежать рисков с замораживанием денег на счетах и т.д.
  • По закону банк вправе сначала заблокировать крупные суммы на счетах, а потом уже начать вести разбирательство. Поэтому лучше заранее подать в него документы, к примеру, с платёжным поручением и пояснениями. Тогда банк будет поставлен в известность, а сделка состоится без замораживания денег. Пример таких операций: оплата одноразовых услуг сторонним агентствам, фирмам.
  • Эксперты рекомендуют как можно реже перечислять деньги физическим лицам. Если же это крайне необходимо, то к каждому переводу важно указывать пояснение, сохранять документы.
  • Не следует пересылать на счета и карты своим работникам суммы, которые превышают реальный размер их зарплаты.

Служба мониторинга приветствует инициативу от предпринимателей. Благодаря заранее поданным финансовым документам банковские специалисты могут вовремя ознакомиться с информацией. Предприниматель, в свою очередь, снижает риски и избегает последствий, указанных в ФЗ № 115. Конечно же, это произойдёт в том случае, если сотрудники службы признают сделку легальной.

На что ещё обращают внимание банки при проверке предпринимателей и их финансовых потоков? Огромную роль играет налоговая нагрузка. Если она ниже тех лимитов, которые устанавливает ЦБ, то у специалистов возникнут вопросы. После проверки, если подозрения службы мониторинга подтвердятся, физлицо могут внести в чёрные списки и т.д.

Поэтому важно вовремя оценить свою налоговую нагрузку, сделать так, чтобы она была не ниже лимитов Центрального банка. Но что делать, если она действительно такая? Следует вовремя предоставить своему операционисту финансовые данные. Тот проведёт оценку бизнеса, а мониторинговая служба банка будет поставлена в известность о справедливо низкой налоговой нагрузке.

Интересно знать! Обязательно наступит тот момент, когда банк попросит чеки и другие документальные подтверждения по списанию денег с карт.

Если вы много с них расходуете, снимаете крупные суммы, то мониторинговая служба обязательно этим заинтересуется.

Собирайте все чеки и другие документы, чтобы предоставить их ей по первому же требованию. Тогда можно избежать блокировки и прочих рисков.

Финмониторинг проверяет даже сделки с недвижимостью и отслеживает их до самого конца. Им важно узнать — завершена операция или же она была сделана ради отмывания средств. Опять-таки важно вовремя проинформировать банк, постоянно быть на связи со своим операционистом.

Что делать при блокировке счетов

Произошла блокировка счетов, деньги заморожены, последствия наступили, что же делать дальше? Далее снова проявляем инициативу и стремимся делать всё, чтобы вас не занесли в черные списки банка или, того хуже, самого ЦБ. Важно собрать все подтверждающие документы, чеки и предоставить их своему банковскому операционисту.

Эти материалы будут внимательно изучены. На их основе служба финмониторинга примет решение — снимать блокировку, другие ограничения или нет. Ждать разрешения ситуации без участия в ней — рискованная затея. Тогда есть вероятность попадания в черный список Центрального банка, выйти из которого крайне сложно.

Стоит понимать, что блокировка счетов происходит сразу, а вот разбирательства в каждой конкретной ситуации — позже. Высокая вероятность того, что блокировка была совершена заблаговременно.

Центробанк предъявляет остальным банкам жёсткие требования, поэтому они вынуждены не рассматривать каждый случай по отдельности, а сразу же применять заморозку операций, счетов и т.д. Она будет снята после того, как предприниматель предоставит все опровергающие документы.

Важно просто сделать это как можно раньше и снова стать благонадёжным клиентом банка.

Источник: https://banks.expert/news/analitika/federalnyj-zakon-no-115-v-dejstvii-cego-ozidat

3 адвоката
Добавить комментарий